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长安银行金融创新助小微
2015-02-05 15:55 来源:陕西日报 见习记者 高振博 

去年12月9日,长安银行与宝鸡中小企业协会、宝商集团、宝鸡微型企业商会合作,开展“互助保证金贷款”,共授信3亿元。除了传统的抵押贷款,长安银行不断地进行因地制宜、因企制宜的金融创新,努力解决小微企业融资难问题。

创新产品 尝试互助基金贷款

“这可以看做是企业联保贷款的升级版。”宝鸡市微型企业商会执行会长石加庆对记者说,如果做企业联保的话,比如5家联保,每家200万,那么在人行的征信系统中每家显示的贷款都是1000万,这无形中就增加了企业负债。现在我们以30家起步,设立互助基金,从每家企业的贷款金额中各提取20%的风险准备金,用这20%的准备金来进行风险代偿,这样每家企业的负担都小了。联保要求的企业还需达到一定规模,而互助基金让个体工商户都受益。

“特色化是长安银行一直在做的事情。我们去年与汉江产业园园区管委会合作,开展‘园区贷’业务,总授信9000万元;还为洛川县苹果销售企业发放了6000万元的‘果商贷’。”长安银行小微企业金融服务管理部总经理屈秉泉对记者说。

渠道创新 完善小微专营模式

2014年以来,长安银行加快了专营机构的建设步伐,将宝鸡火车站支行、宝鸡科技支行转型设立为小微企业专营支行,对于已建成的专营机构,长安银行加快推进小微企业专营支行服务标准化活动,逐步提高对专营支行的授权额度。截至目前,长安银行已在全省各地市分行设立了14家小微企业专营支行。预计到2015年6月,将计划开设60家小微支行。

同时,长安银行咸阳分行还设立了“一厅式”小微企业金融服务体系,由银行、担保公司、评估机构等联合办公,力求在小微企业融资过程中实现银行、担保公司、评估机构之间的无缝对接。截至2014年末,专营支行小微企业贷款余额达到了47亿元。

金融创新是一种需要

谈到金融创新,屈秉泉告诉记者,长安银行作为地方性银行,规模有限,因此它的市场定位就是服务中小企业。而小微企业又不像大企业一样有健全的财务报表,土地、房产等传统抵押物也缺乏,因此我们必须进行金融创新,为这些小微企业提供适合它们的信贷方案。

据了解,截至2014年末,长安银行小微企业贷款余额达到191亿元,较年初增加近44亿元,同比增幅为29.66%,高出全部贷款增幅3.23个百分点,小微企业贷款占到了全部贷款余额的36.59%。

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