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创梦四载成其势 云帆高挂立潮头——长安银行四年创业创新发展回顾
2013-08-01 14:55  

创梦四载成其势云帆高挂立潮头

时光荏苒,作为陕西银行业改革标志性成果的长安银行,迎来了成立四周年的喜庆节日。四年的流金岁月,见证了长安银行加速崛起、跨越发展的光辉历程!

2009年7月31日,在国际金融危机蔓延背景下,逆势诞生的长安银行,抓住西部大开发、陕西大发展的历史机遇,科学应对复杂多变的经济金融形势,经过四载辛勤耕耘、励精图治,全面实现发展大跨越,在稳步迈进全国城商行第二梯队的同时,主要业务增长指标持续列省内中小银行机构前列。奇迹般地实现了“四年再造两个长安银行”的伟大构想!服务实体经济、助力民生工程、扶持小微企业、推进科技金融、实现绿色发展,四年来,长安银行人用扎实奋进、勇于创新的精神,谱就了促人奋进的时代乐章!实践充分证明陕西省委、省政府推进地方金融业改革,重组设立长安银行的决策是完全正确的,合并重组的良好效应正在持续发挥、发酵!

科学发展做强做精

企业规模和发展质量大幅提升

四年来,长安银行一班人牢记省委、省政府领导的嘱托与期望,带领全行干部员工围绕“科学发展、做强做精”的发展主题,坚定走“差异化、特色化”发展道路,稳步推进各项管理改革,不断加大业务营销和产品创新力度,引领各项主要业务指标以年均50%以上的速度增长,四年全面翻两番以上。截至2013年6月末,全行资产总额和存、贷款余额分别达855亿元、605亿元和388亿元,分别是重组前的5.5倍、4.4倍和5.9倍。新增存、贷款额持续列省内中小银行机构首位。开业以来,全行累计实现利税38亿元,其中缴纳各种税金13亿元。2013年上半年,实现净利润和缴纳税金额为8.2亿元和2.6亿元,分别是重组前2008年全年的7.9倍和5.1倍。不良贷款率、拨备覆盖率、资本充足率等衡量商业银行审慎经营的风险控制指标优良,列同类银行前列。公司治理水平不断提升、资金实力日益雄厚、业务增长基础更加牢靠、风险管控水平不断加强,企业的规模效应、品牌效应日益显现,市场影响力和社会美誉度大幅提升,长安银行已初步成长为支持陕西经济社会发展的一支重要力量。开业以来,省委、省政府主要领导先后多次做出重要批示,对长安银行的发展予以充分肯定。长安银行连续三年被省政府通报表彰,并被授予“特殊贡献奖”和“优秀金融机构”等称号;被中国银监会评为“全国银行业金融机构小企业金融服务先进单位”;连续两年被人民银行西安分行评为A类金融机构;被国内有关机构授予“中国最具发展潜力中小银行”、“陕西省最受尊敬企业”、“陕西省诚信建设示范单位”等荣誉称号。

围绕中心服务大局

助推地方经济发展主力军作用日益显现

作为地方金融机构,长安银行紧紧围绕省委、省政府中心工作和全省改革发展大局,积极发挥信贷支持地方经济社会发展、促进产业结构优化升级的作用,千方百计拓宽融资渠道、加大融资支持力度,主动服务地方重点产业及其上下游中小微企业,努力争做支持陕西发展的主力军,与地方经济在相互支持中实现了健康快速发展。

面对开业以来宏观调控政策趋紧的不利形势,长安银行积极创新工作思路,不断优化信贷投向和结构,千方百计加大信贷投放力度。坚持围绕陕西的装备制造、高新技术、能源化工等支柱产业及其上下游中小微企业开展金融服务工作。目前,全行支持地方支柱产业的贷款余额占比已超过全部贷款的60%。在信贷规模快速增长的同时,积极调整信贷结构,严格把控信贷风险,不良贷款率一直控制在0.2%左右,信贷资产质量优良。与此同时,长安银行积极探索新兴融资业务,加大对省属重点项目和重大民生工程的支持力度。通过传统信贷手段和结构化融资等方式,带头支持西咸新区建设、陕南移民搬迁、省保障房建设、神华陶氏项目等省属重点建设项目和重大民生工程。其中,通过非信贷手段就先后为相关项目和企业提供了近200亿元的资金支持。实现了信贷规模增长、结构优化和支持地方实体经济的双丰收。开业以来,长安银行连年超额完成省政府下达的年度信贷投放任务,完成率依次为119%、137%、170%、275%。2011年、2012年全行新增各项贷款额连续列省内中小银行机构首位。2012年新增各项贷款123亿元,列全省银行机构第6名。当年投入实体经济的资金共计206亿元,有力支持了地方经济和社会发展。受到了省委、省政府领导的批示表扬和省政府的通报表彰。辖属多个分支行机构也先后受到当地政府的表彰奖励。

坚持定位自加压力

小微企业金融服务工作成效显著

服务小微企业是长安银行的市场定位和信贷支持实体经济发展的重点方向。开业以来,长安银行持续深入强化了小微企业金融服务工作,取得显著成效。

一是把小微企业金融服务工作上升到战略高度去重视和推进,主要负责人牵头主抓此项工作,并在服务中小企业的基础上较早确立了服务小微企业的概念。搭建起了总、分、支三位一体的小微企业管理和营销架构,并将原有40%的营业网点转型为小微企业专营支行,全面提升了专营化水平;二是研究建立起了一套较为完善的小微企业信贷制度体系,并在人财物及信贷资源配置、不良贷款容忍度等方面给予重点倾斜,较好地规范和推动了小微企业业务发展;三是在国家要求的小企业信贷增速不低于全部贷款平均增速、小企业贷款增量不低于上年增量的基础上,自加压力,创造性地提出并认真落实了小微企业贷款“四个必须高于”的目标要求,即:当年小微企业贷款增量必须高于上年、小微企业贷款增速必须高于上年、小微企业贷款占比必须高于上年、新增小微企业客户数必须高于上年;四是结合陕西科技大省的实际,加大了对科技型中小企业的支持力度,组建了西北首家科技专营支行和陕西省科技金融产品研发中心,重点推进金融与科技融合工作;五是作为陕西省小企业金融产品创新试点行,积极推进了小微企业产品和机制创新,开发了“长安贷”系列产品,较好缓解了抵押不足的瓶颈难题,全行无抵押贷款余额已占到小微企业贷款余额的45%;六是适当简化了小微企业信贷业务审批程序,建立起了规范化、标准化、流程化的生产线,开通了小微企业贷款网上在线申请系统,较好地适应小微企业融资“小、频、急”的特点;七是在为小微企业提供优质高效服务的同时,主动控制小微企业贷款利率浮动上限,以回报和让利客户,赢得了良好的社会声誉。截至2013年6月末,全行中小企业贷款余额达298亿元,占全部贷款余额的77%,其中小微企业贷款余额达127亿元,占全部贷款余额的33%。小微企业贷款余额、增速和占比等,列省内商业银行机构前列。因在小微企业金融服务领域成绩突出,长安银行被中国银监会评为“全国银行业金融机构小企业金融服务先进单位”;在中国中小企业家年会上,连续三年被评为“全国支持中小企业发展十佳商业银行”;长安银行党委书记、董事长孙宗宽被评为“全国支持中小企业发展先进个人”和“陕西小微企业金融服务领军人物”。

健全制度创新机制

全面风险管理能力和水平持续增强

风险管理能力是商业银行的核心竞争力。开业以来,长安银行把完善内部控制体系、强化全面风险管理能力,作为重点任务常抓不懈,有效提升了发展质量,实现了安全运营。

一是突出强化了制度和组织管理体系建设。针对合并重组机构的实际,重点推进了管理制度和业务流程再造工作,研究制定了近300项业务与管理制度。同时严格按照前、中、后台分离的原则,调整优化了各级行的组织管理架构。为各项工作合规、有序开展,提供了重要保障;二是积极推行全面风险管理体系建设。搭建起了健全、清晰的风险管理组织架构,形成了较为明晰、规范的公司治理模式和工作程序。创造性地建立了由董事会、监事会、经营层和党委(纪委)等公司治理各方构成的“四个层次、七道防线”的全方位内控管理体系,积极将风险管理纳入流程管理和系统管理。坚持定期分级编制全面风险管理报告,强化了风险的识别、监测、计量、控制和化解能力;三是强化了重点领域风险防范和案件防控工作。加强对流动性风险、信息科技风险、信用风险和操作风险等重点领域风险防范工作。大力推进了岗位职责体系、内控和管理流程体系、内部考核评价与监督体系建设。建立了信贷评级与评估分离、授信用信结合的管理模式,并在重点风险部门推行了专职风险管理官制度,较好实现了相互制约与监督。重点从“六抓”着手,覆盖了事前、事中、事后各个风险管理关键环节,有效提升了风控、案防工作水平;四是强化了检查监督与责任追究工作。整合了各类检查监督资源,强化了经营层的自我检查监督职能。重点推进了定期检查、滚动排查、内部审计、员工教育及问责追究等工作,深入推进了效能监察工作,及时发现并积极妥善地处置了个别机构存在的风险隐患。目前,长安银行已建立起了全面覆盖、独立有效的风险管理和内控体系,在各项业务快速增长的同时,较好把控了经营风险,不良贷款率持续低位运行,资产质量和发展水平不断提升。

市场引导科技支撑

服务渠道和产品建设扎实推进

开业以来,针对原重组机构存在的产品单一、物理网点数量不足、布局不合理、服务手段不健全等问题,长安银行积极推进产品和服务渠道建设工作,取得了重要进展。

一是积极推进省内空白区域网点建设工作,不断延伸服务渠道。开业以来,相继设立安康、延安、商洛分行等17个分支机构,营业网点达84家,遍布省内10个地市。并通过新设和迁址更名等方式,先后在13个县域设立支行。成立了金融市场部北京分部,天水分行、上海金融市场分部等正在积极筹建中。加快推进了自助银行和自助设备投放工作,开通运行自助银行59家,自助设备212台。

二是强化科技支撑,研发建设了新一代计算机核心业务系统及系列专项业务管理系统。针对原五家合并重组机构计算机业务系统互不兼容、且相对滞后的现状,及时研发上线了先进的新一代计算机核心业务系统,建立起了快捷高效、安全稳定的现代化电子金融服务平台。并在此基础上,先后研发开通了信贷管理系统、财务管理系统、银企直连系统、电子商业汇票系统、事后监督系统等系列专项业务管理系统,进一步提升了全行的金融服务能力和管理水平。

三是强化产品研发推广工作,市场竞争力持续增强。开办了新一代银行卡、网上银行、电话银行、柜面通业务。“长安贷”系列小微企业信贷产品,“长赢”、“长盛”系列理财产品、“长安行”汽车信贷产品等,较好满足了客户多样化的金融需求。“长长卡”免收各项交易费用,极大地方便和吸引了广大客户。截至2013年6月末,全行发行银行卡数突破45万张,卡存款余额占到储蓄存款余额的44%,网银开户达5.7万户。发行各类理财项目161期,募集金额231亿元,均按照预期收益兑现。先后荣获“陕西地区银联卡综合业务服务最佳推动奖”、“银行卡跨行业务成长奖”、“陕西地区最受欢迎借记卡”、“陕西地区最具价值银行理财产品”等荣誉称号。

四是金融市场业务蓬勃发展,同业影响力不断提升。开业以来,及时取得了上海外汇交易中心本币、外币交易资格,在中央国债登记公司、上海清算所开立托管账户,加入了中国银行间市场交易商协会。积极调整金融市场业务发展模式,初步形成了以债券业务、票据业务、代客资产管理及北京分部为盈利主体的四大业务板块。资产管理能力显著提高,资产负债比例趋于合理,风险资产占比较低,资金收益率维持高位。在使用全行1/5资金、消耗1/10风险资产的基础上,金融市场业务管理了全行1/4资产,创造了1/3收入。荣获第六届中国资产管理金贝奖“2013年最具成长性中小银行”称号。

立足实践勇于创新

公司治理和发展战略日臻完善

公司治理是现代企业制度的核心内容,是企业实现接续发展的制度基础。开业以来,长安银行积极探索、努力创新,从有效保护投资者利益、预防系统风险、提升市场竞争力的高度出发,狠抓了公司治理工作,为各项业务的健康快速发展提供了重要保障。

一是发挥班子成员双向进入的优势,积极发挥公司治理与党建工作的联动互补效应,把发挥党的政治核心作用与完善公司治理机制有机结合,初步建立起了既符合现代企业制度要求,又具中国特色的法人治理架构和工作机制;二是结合实践,主动规范了公司各治理层及其各委员会的议事范围和决策程序,明确了公司治理各方、各层级的职责边界、决策规则和汇报路线;三是积极探索创新,在同业中较早开展了董事、监事和经营层高管人员的履职考评工作,通过逐年开展履职考评,并将考评结果与薪酬挂钩,提升了高管人员履职的主动性和有效性;四是着眼长远发展和有效激励,探索建立起了一套具有自身特色、体现公平、兼具激励与约束效应的薪酬制度和绩效考核体系,有效激发了各级员工的工作积极性;五是坚持按照上市公司要求,逐年披露企业年报,积极保护股东尤其是中小股东的利益,维护了广大股东和客户的知情权与监督权。公司治理机制的不断完善,有效提升了企业竞争力,减少公司代理成本,强化了监督、制衡和激励的有效性,营造了公司治理各方各负其责、民主决策、协作共事、共谋发展的良好氛围。

与此同时,通过深入论证与实践,先后确立了“立足陕西、面向全国,服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位;“依法合规、审慎经营,积极创新、控制风险,科学管理、持续发展”的经营理念;“依靠服务与合作取胜、依靠科学管理与优化结构取胜、依靠改革与创新取胜”的经营策略; “科学发展、做强做精”的发展主题;“转变发展方式,走差异化、特色化发展道路”的发展主线;“打造具有地方特色精品银行”的发展目标; “诚信、创新、稳健、厚德”的企业精神。并结合自身发展实际,逐年确立年度工作指导思想,并先后开展了一系列专项活动,为各项目标任务的落实奠定了重要基础。2009年以来,先后确立了“打基础、起好步”、“调结构、促发展”、“强管理、上台阶”、“夯基础、促提升”、“强服务、拓市场”等年度工作思路和主题,并先后在全辖深入开展了“转观念、树新风、讲贡献主题教育活动”、“内控建设年活动”、“文明优质服务年活动”、“小微企业金融服务年活动”、“员工教育培训年活动”、“精细化管理年活动”等专项活动。进一步强化了内部管理、统一了员工思想认识,为持续加快发展提供了重要的思想保证。为规划好未来发展,长安银行先后组织内外部力量,研究编制了三年业务发展规划和“十二五”整体发展规划。在提前超额完成三年业务规划目标的基础上,规划到2015年末,全行各项业务指标较2010年末再翻两番左右,为实现上市奠定具有决定意义的基础。预计2013年末,全行资产规模将突破1000亿元大关,提前两年实现“十二五”规划目标。

和谐发展绿色经营

树立现代商业银行良好社会形象

长安银行坚持把服务社会民生、履行企业责任,作为一项重要使命。积极服务实体经济、小微企业和县域经济,坚持发展绿色金融,积极保护金融消费者的权益,坚持扶贫帮困,树立了现代商业银行的良好社会形象。一是把服务经济重点领域和薄弱环节,作为金融服务实体经济、支持地方发展的重要举措。围绕中心、服务大局,带头响应各级党委政府决策部署,积极主动地加大对省属重点建设项目、重大民生工程及其上下游产业的资金支持,连年超额完成省政府下达的信贷投放计划任务,努力争做支持地方发展的主力军;二是积极发挥信贷引领作用,为陕西加快产业转型升级、推动科学发展提供有力支撑。不断优化信贷投向、改善信贷结构,重点加强对中小微企业、自主创新、扩大就业和“三农”等方面的信贷支持,积极促进经济结构调整、科学技术进步和社会资源配置优化,以实际行动促进地方经济持续协调发展;三是坚持合规经营、依法纳税,积极保障员工合法权益。严格执行各项法规和监管政策,自觉接受内外部监督检查。连续两年被人民银行评为A类银行机构,被税务机关评为陕西省纳税信用A级纳税人、2012年度陕西地税纳税百强企业。坚持以人为本、阳光管理,注重员工教育培训和职业发展规划,极大调动了员工积极性;四是坚持绿色经营,主动防范环境风险。不断强化信贷工作的地区和行业指导,优先支持符合国家产业政策的企业与项目,严格限制“两高一剩”行业的信贷投放。积极推进“中德财政合作绿色中间信贷项目”,重点支持与气候变化相关的城市基础设施建设项目;五是积极保护金融消费者权益,营造和谐健康的发展环境。坚持依法合规经营,不断改进和创新产品与服务,努力满足客户多样化的金融需求。强化员工教育培训和客户投诉建议受理工作,认真开展金融知识普及教育及宣传活动,不断提升公众识别和防范金融风险的能力和维权意识;六是积极扶危济困,支持社会公益和慈善事业发展。开业以来,先后向陕南暴雨洪水灾区、青海玉树地震灾区、慈善机构以及贫困学子等累计捐款300余万元。

胸怀广阔目光长远

倾力打造具有地方特色精品银行

经过四年的健康、快速发展,长安银行的发展基础更加牢靠、发展质量不断提升、市场竞争力显著增强,各项业务已全面步入快速上升通道,打造“客户信赖的银行、富有价值的银行和特色精品银行”的“长安银行梦”其势已成、其时已至!

四年是短暂的一段历程,四年只是打造百年长安银行迈出的最初几步。四年更恰似一个大学季,经过不懈努力和顽强拼搏,长安银行交出了一份满意的答卷,以骄人的业绩佐证了陕西地方金融机构改革的巨大成功!站在新的历史起点上,长安银行人正秉承“诚信、创新、稳健、厚德”的企业精神,信心满怀、豪情万丈地朝着打造“具有地方特色精品银行”的目标全速航行,迎接风浪的洗礼、创造新的更大的辉煌!(来源:陕西日报)

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