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长安银行开拓科技金融业务显成效
2013-06-19 15:17  

近年来,长安银行围绕陕西省“科技强省”的建设目标,以支持科技型中小企业发展为着力点,搭建中小企业融资平台,创新科技金融服务模式,加大对科技型中小企业自主创新和科技成果转化的信贷投入,不断深化科技创新链条和金融资本链条的有机结合。截至2013年一季度末,长安银行科技型中小企业贷款余额9.76亿元,较上年末增加0.82亿元,实现了陕西本土优势资源的强强联合,共同发展。

加强组织领导,为科技金融业务发展建立正向激励引导机制。长安银行成立了科技金融统筹小组,全面负责推进科技金融服务体系的创建和完善。在执行贷款营销、审查、审批计价奖励的基础上,该行对科技型中小企业贷款追加奖励。通过正向激励,引导分支行发展科技金融的积极性和主动性,加大科技信贷投放力度。今年一季度,全行新增科技类贷款占小微企业金融业务新增贷款规模的10.53%优化业务发展机制,为科技型中小企业量身打造专业融资平台。一是长安银行依托小微企业独立的信贷审批机制,按照区别于大型企业的信贷评审标准,完善了科技型中小企业从贷款需求受理到审批、发放、贷后服务、资产管理等各环节的服务,压缩审批环节,实行评级、授信、发放“一条龙”服务,推行限时办结制度,不断提高贷款审批效率和服务质量。二是降低融资门槛,突破科技型中小企业资产轻、抵押物少的融资瓶颈困扰。长安银行积极创新担保方式,将专利权、商标权、著作权等知识产权纳入担保物范围,通过多户联保、企业保证、融资性担保机构保证等方式弥补科技型企业抵质押物不足,并推出应收账款、仓单等质押类融资产品。同时,针对贷款金额500万元(含)以下、可提供合法有效抵质押物的科技型中小企业,开辟了绿色通道,推出“快速贷”业务,进一步简化申请资料和办理流程。三是长安银行印发了信贷投向指导意见,加强对分支行信贷投向的引导,确保将科技产业作为金融支持的重点领域,引导信贷资源向科技企业聚集。明确要求分支行重点扶持科技开发和应用新技术、新工艺、新设备、新材料以及对现有设施、工艺条件进行改造升级的科技型企业,积极扶持具有自主知识产权的科技型企业。

为了增强科技金融持续发展的能力,长安银行联合政学产研优势资源,形成“融资+融智”的综合服务模式。该行与陕西省科技厅联合组建了“陕西省科技金融产品研究开发中心”,整合政府、中介机构、银行、高校等多方资源,与金融机构、会计师事务所、评估公司、投资公司、担保公司等开展联合办公,针对科技企业融资需求特点,进行市场调研、产品研发、业务试点和推广,并为科技型中小企业提供融资咨询服务。他们加强外部合作,形成信贷风险分担机制。以主管部门提供的科技企业名单为客户营销主体,积极与各地高新区和科技园区开展多层次、全方位的合作;充分利用政府的风险补偿机制,提高对科技型中小企业贷款的风险容忍度;与融资性担保机构开展合作,由融资性担保机构为科技型中小企业贷款提供保证担保;积极与PE(私募股权投资)、VC(风险投资)、民间资本对接,组织召开项目推介会,共同扶植科技企业成长。

记者在采访中了解到,下一步,长安银行将按照差异化、特色化的发展思路,在深入调研科技型企业融资现状的基础上,细分科技金融客户群体和需求,创新科技信贷工作机制、流程和方法,构建多层次的产品体系,发挥“陕西省科技金融产品研究开发中心”职能和科技支行的专营优势,积极促进金融资源和科技资源有效对接和融合,推动科技金融业务的稳定快速发展。到2015年,该行科技型企业贷款规模将达到20亿元。(来源:金融时报)

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