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倾力支持小微企业 长安银行小微企业贷款余额突破100亿元
2013-01-04 17:00  

近日,记者从长安银行获悉,截至今年9月末,该行小微企业贷款突破百亿元大关,贷款余额达103.2亿元,是2009年7月成立时的10倍多,其增速在省内金融机构中名列前茅。

100亿贷款说明了什么

什么原因使长安银行为扶持小微企业下大气力、竭尽所能?

“小企业、大市场,小企业、大文章,小企业、大作为”。这是长安银行党委书记、董事长孙宗宽在行里经常说的一句话。面对记者的提问,孙宗宽表示,长安银行是省内惟一一家省级法人股份制商业银行,从成立的第一天起,就被赋予服务实体经济、积极支持地方经济发展的历史使命。“立足陕西、面向全国,服务中小企业,服务城乡居民”是长安银行的市场定位。“走差异化、特色化发展道路,打造具有地方特色的精品银行”是长安银行的发展方向。成立仅三年的长安银行靠什么优势去竞争?董事会提出的打造具有地方特色精品银行的出路在哪里?

服务小微企业就是方向。孙宗宽说,截至2011年末,陕西省约有小型微型企业139.5万户,从业人员400万人。小微企业是实体经济的重要基础,在增加社会就业、推动科技创新、保持经济平稳较快发展等方面有着不可替代的重要作用,这已成为全社会的共识。同时,小企业融资难的问题十分突出,制约了区域经济的发展,这也是全社会的共识。作为地方银行业金融机构,有责任也有义务协助企业和地方政府解决这个问题。孙宗宽认为:解决小企业融资难问题,既要靠政府建立有效地体制机制和政策,也要靠区域经济的整体带动和良好的信用环境,更要使金融工作者转变经营观念和工作作风,带着感情、扑下身子、真心实意地去做好工作。

这,就是长安银行将小微企业作为发展方向的初衷和想法。

100亿贷款大关是怎样突破的

在长安银行成立之初,正值国际金融危机爆发和蔓延之时。小微企业因金融危机等多种原因,难以得到金融机构的有效重视和大力支持。因为资金问题,一些小微企业倒闭停业;因为资金问题,部分企业脱离实体去投资其他产业;也因为资金问题,尚待开发的科技产业和文化产业不得不东凑西借、艰难度日。面对这些现状,长安银行董事会敏锐地看到,危机危机,就是越有危险越有机会。对此,他们统一思想、抓住机遇,研究制定了《关于进一步加强中小企业金融服务工作的意见》,出台了一系列工作机制和保障措施,在该行五年发展规划中明确提出,到2015年末小微企业贷款余额占到各项贷款总额的45%以上,力争成为支持陕西小微企业发展的重要力量之一。并且在国家提出的小微企业贷款“两个不低于”的基础上,今年又确立了“四个必须高于”的小微企业信贷业务发展目标:即小微企业贷款的增量必须高于上年,小微企业贷款的增速必须高于上年,小微企业贷款占全部贷款的比例必须高于上年,新增小微企业客户数必须高于上年。这一要求不仅在同业中独树一帜,而且为下一部开展工作奠定了良好的基础。

除在政策上有突破外,长安银行更是抓落实,重操作。一是搭建了专业化的组织架构。在总行设立小微企业金融服务中心、小微企业运营部和科技金融产品研发中心,在各分行设立小微企业服务部,在经济活跃地区通过转型和新设方式成立了多家小微企业专营支行,初步建立起了总、分、支三位一体、相对独立管理和运行的专业化组织架构。二是建立了较为完善的小微企业信贷制度体系,严格推行了限时办结制度。研发开通了小微企业贷款网上在线申请系统,大幅提升了审批效率。三是为缓解了小微企业融资中抵押不足的问题。该行推出了“长安贷”小微企业系列融资产品,为小微企业提供了多户联保、仓单质押、订单融资等13项无需提供抵押的小微企业信贷产品。目前,长安银行无抵押贷款余额已占到小微企业贷款余额的43.68%。四是重点推进了科技型小微企业金融服务工作。在西安高新区创业园设立的西北地区首家科技支行——长安银行西安高新科技支行,为各类高科技企业提供专业化、个性化、系统化的金融服务。五是树立双赢理念,制定减费让利政策,并公开承诺:发放小微企业贷款,不搞存贷挂钩的捆绑销售、不违规收取其他费用等保护客户利益的政策和要求。从这些举措来看,长安银行小微企业贷款余额之所以突破100亿元,靠的是机制制度创新和强力推动的管理措施。

由于在小微企业金融服务工作方面的突出表现,2011年2月,长安银行被银监会评为“全国银行业金融机构小企业金融服务先进单位”,是西北地区惟一获此殊荣的银行机构。2012年初,陕西银监局在对省内各金融机构2011年小微企业金融服务工作的综合考评中,长安银行列全省中小银行机构第1名。(来源:金融时报)

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