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长安银行:阔步走在打造精品银行的康庄大道上
2012-07-27 16:19  

每个重要时间节点背后,都蕴藏着一段奋斗史。它不仅连接着过去与未来,也将现在标注成意味深长的瞬间,标注成一个团体、一个组织,探索、反思和崛起的时间浮雕。

三年,不过是短暂的一瞬。但对奋力追赶现代化浪潮的长安银行而言,却有着不同寻常的重要意义。

三年探索与实践,打造长安理念;

三年播种与耕耘,收获长安传奇;

三年生聚与总结,创造长安速度;

三年奋进与辉煌,铺就长安之路。

长安银行是在陕西省委、省政府主导下,在合并重组省内原5家地方法人银行业金融机构的基础上,引入优势战略投资者,经中国银监会批准,组建的省内惟一一家省级法人股份制商业银行,注册资本金30亿元,于2009年7月31日开业,现有营业网点76家,遍布省内10个地市,从业人员1600余人。

三年前,长安银行开业时的资产总额仅有176亿元,三年后该行资产规模突破600亿元;三年前,长安银行提出用3年左右的时间再造一个长安银行的发展目标,三年后长安银行资产、贷款、存款、净利润、缴纳税金等主要经营指标,连年攀升,基本实现翻两番;三年间,长安银行先后捧回“全国银行业金融机构小企业金融服务先进单位”、“中国最具发展潜力中小银行”、“中国区域性股份制银行最具竞争力品牌”、“全国支持中小企业发展十佳区域商业银行”等桂冠。长安银行,一次又一次的引起国内金融界的关注与聚焦。

量身定做推出具有自己特色的“长安战略”

长安银行成立之初,就先后确立了“立足陕西、面向全国,服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位;确立了“依法合规、审慎经营,积极创新、控制风险,科学管理、持续发展”的经营理念;确立了“依靠服务与合作取胜、依靠科学管理与优化结构取胜、依靠改革与创新取胜”的经营策略;确立了“科学发展、做强做精”的发展主题;提出了“走差异化、特色化的发展道路,打造具有地方特色精品银行”的发展方向。用长安银行党委书记、董事长孙宗宽的话说,“长安银行不可能成为国内的大银行,但一定要把它打造成为一个好银行、精品银行”。正是在这一战略理念的指引下,长安银行在保持快速发展的同时,各项业务实现了均衡、健康发展。

长安银行领导班子一直清晰记得,2009年7月31日,就在本行开业庆典结束的当天下午,赵正永省长亲赴长安银行,代表省委、省政府与班子成员集体谈话。赵省长在谈话中,勉励该行领导班子不辜负省委、省政府和全省人民的嘱托与期望,在实现平稳过渡的基础上,抓住机遇、加快发展,实现高起点起步、高水平管理、高质量运营,用3年左右时间实现主要业务指标翻一番,再造一个长安银行。

开业以来,长安银行领导班子谨记省委、省政府领导嘱托,团结带领全行干部员工,抓住新一轮西部大开发和建设关天经济区、西咸新区的历史机遇,加快业务拓展,加速产品创新,积极推进网点和渠道建设,严格内部管控,强化员工队伍建设,推动各项业务全面、健康、快速发展。资产规模、运行质量、盈利能力、风控水平不断提升,社会影响力和知名度持续增长,支持地方经济发展、回报股东和社会的能力显著增强。到2010年末,长安银行仅用短短17个月时间,实现了主要业务指标较重组前翻一番,提前一年半实现了“再造一个长安银行”的目标要求。但长安银行对此并不满足,他们坚持以全国先进城商行和省内先进中小银行为标杆,逐季对比,逐年缩小差距。长安银行从开业时处于全国同类银行第四梯队偏下位置,到2011年末仅用了不足两年半的时间,资产规模突破500亿元大关,进入全国同类银行第二梯队。再到2012年6月末,仅用了半年时间,实现资产规模突破600亿元大关。

三年来,省委、省政府领导的关怀、客户的支持与信赖、不断提升的治理水平、准确的自我定位、日趋鲜明的经营特色、严密的内控管理,以及全行上下开拓创新、超越自我的不懈努力,成就了长安银行成立三年来的骄人业绩。截至2012年6月末,长安银行资产总额达615亿元,是重组前的3.92倍,年均增长58%;各项贷款余额269亿元,是重组前的4.09倍,年均增长60%;各项存款余额443亿元,是重组前的3.25倍,年均增长48%;长安银行成立3年来累计实现利税20.72亿元,其中缴纳各种税金7.57亿元。有关衡量商业银行审慎经营的监管指标优良,列全国同类银行前列。

经过三年努力,长安银行已初步成长为治理结构较为完善,资本充足、资产优良、内控严密、运营安全、效益良好,具有一定市场竞争力的区域性现代股份制商业银行。为全面实现又好又快发展,确保在“十二五”末资产规模过千亿,早日跨入全国城商行的第一梯队,最终实现上市,奠定了重要基础。

开业以来,长安银行连续3年被省政府通报表彰;被中国银监会评为“全国银行业金融机构小企业金融服务先进单位”; 被人民银行西安分行评为A类金融机构。并被省内有关机构评为“陕西省支持民营经济发展十佳银行”、“陕西省最受尊敬企业”、“陕西地区最具潜力城市商业银行”、“陕西省诚信建设示范单位”等荣誉称号。

做优做精探索具有自己品质的“长安服务”

积极支持地方经济发展,坚持服务实体经济、服务中小企业,坚持以客户为中心、坚持自身与客户共赢理念,坚持发挥法人机构优势,长安银行探索出具有自己品质的服务模式。

长安银行开业以来,正值国家宏观经济调控。面对自身信贷基数偏小、增速又受到宏观调控严格限制的形势,长安银行一方面认真落实国家宏观调控政策,一方面积极响应省委、省政府号召,努力加大信贷投放,积极拓展融资渠道,充分发挥信贷对地方经济的推动作用,实现了自身信贷规模增长、结构优化和支持地方实体经济的双丰收。以落实宏观调控政策为契机,努力调整优化信贷结构,确保有限的信贷资源投入实体经济,发挥最大效能;积极开动脑筋,创新金融产品与服务,不断扩大融资渠道,努力满足实体经济多样化的融资需求;主动加强与金融监管部门的沟通协调,争取监管政策支持,有效扩大了和增强了服务能力;坚持把服务经济重点领域和薄弱环节,作为服务实体经济的重要举措。

开业以来,长安银行已连续三年超额完成年度信贷投放任务。2009年至2011年,全行新增投入实体经济的资金,分别达到年度任务的119%、137%和170%,有力支持了地方经济和社会发展。特别是2011年新增投入实体经济的资金首次突破百亿元大关,达104亿元。截至2012年6月末,当年全行新增投入实体经济的资金达89亿元,提前半年超额完成年度信贷投放任务。

服务小微企业是长安银行的市场定位和业务发展重点。长安银行的领导班子始终认为,做好小微企业金融服务工作是中小银行实现全面、协调、可持续发展的必然选择:

——把服务小微企业上升到战略高度去重视和部署。长安银行成立伊始,董事会就专门研究制定了《关于进一步加强中小企业金融服务工作的意见》,出台了一系列工作机制和保障措施,提出了三年内中小企业贷款占比达60%的奋斗目标。在这一目标于2010年末提前实现的基础上,2011年初,长安银行在“十二五”发展规划中明确提出,到2015年末小微企业贷款余额占到各项贷款的45%以上,力争成为支持陕西小微企业发展的重要力量之一。同时,还对服务中小企业的市场定位进行了深化,较早确立了服务小微企业的战略发展方向。并由主要负责人亲自牵头主抓此项工作,在资源配置、不良贷款容忍度等方面给予重点倾斜。

——搭建了专业化的组织架构。在总行设立小微企业金融服务中心、小微企业运营部和科技金融产品研发中心,在分行设立小微企业服务部,在经济活跃地区通过转型和新设方式成立了多家小微企业专营支行,初步建立起了总、分、支三位一体、相对独立管理和运行的专业化组织架构。通过专门的服务机构、专业的服务团队,为广大小微企业提供专业化服务。还通过新设和将市区支行迁往县域的方式,新设了11个县域支行,有力支持了县域经济和小微企业发展,取得了良好的经济效益和社会效益。

——建立了较为先进完善的小微企业信贷制度体系。结合小微企业的特点,以及在准入、评级、授信、贷后管理等方面的要求,探索建立起了一套具有自身特色、可操作性较强、较为先进的小微企业信贷管理制度体系,并结合工作实践对这套制度进行了全面修订和完善,提升了小企业信贷业务的规范化、标准化和流程化管理水平。在此基础上,完善了小微企业独立审批制度,简化了审批程序,严格推行了限时办结制度。研发开通了小微企业贷款网上在线申请系统,方便了客户办理,大幅提升了审批效率。管理扁平、决策高效的“一站式”审批服务模式已初步形成,较好适应了小微企业融资“小、频、急”的特点。

——加快了产品创新力度,缓解了小微企业融资中抵押不足的瓶颈问题。抵押不足是小微企业融资中的瓶颈问题。长安银行着力针对这一瓶颈难题,加快了产品创新步伐,推出了“长安贷”小微企业系列融资产品。这些产品充分考虑小微企业贷款抵押难、担保难的实际,除了传统的房地产及经营性物业抵押贷款外,为小微企业提供了多户联保、仓单质押、知识产权质押、应收账款质押、担保公司保证、第三方企业保证、订单融资等13项无需提供抵押的小微企业信贷产品,缓解了小微企业融资中抵押不足的瓶颈问题。“长安贷、小灵快”已受到越来越多的小微企业关注与认可。目前,全行无抵押贷款余额已占到小微企业贷款余额的43.68%。

——结合陕西科技型企业众多的实际,重点推进了科技型小微企业金融服务工作。2012年4月,在西安高新区创业园,设立了西北地区首家科技支行——长安银行西安高新科技支行,旨在通过创新融资渠道与模式,推进金融与科技的深度融合,多渠道、多层次突破科技类企业融资难题,为各类高科技企业提供专业化、个性化、系统化的金融服务。作为陕西省科技型中小企业风险补偿资金的惟一指定托管行,对于符合国家产业政策的科技型中小企业,特别是具有自主知识产权、具有较强的创新性和较高的技术水平、具有较好市场前景和经济社会效益的科技型中小企业,将在“十二五”期间提供总规模20亿元以上的专项信贷支持。

——确立了“四个必须高于”的小微企业信贷业务发展目标。结合今年在全辖集中开展的“小微企业金融服务年活动”,长安银行在国家提出的小微企业贷款“两个不低于”的基础上,提出了实现当年小微企业贷款“四个必须高于”的目标,即小微企业贷款的增量必须高于上年,小微企业贷款的增速必须高于上年,小微企业贷款占全部贷款的比例必须高于上年,新增小微企业客户数必须高于上年。进一步深化了员工的认识,促进了各项业务的健康发展。

在为小微企业提供优质服务的同时,积极减费让利,对信用良好且合作在3年以上的小微企业,执行基准利率上浮不超过20%;对能提供足值、有效抵押物的小微企业上浮不超过30%。并公开承诺:发放小微企业贷款,不搞存贷挂钩的捆绑销售、不搭售其他金融产品、不违规收取其他费用。截至2012年6月末,全行小微企业贷款余额88亿元,是成立时的9倍,年均增长108%,小微企业贷款余额占比33%。全面实现了“四个必须高于”的目标。2011年2月,长安银行被中国银监会评为“全国银行业金融机构小企业金融服务先进单位”,成为受银监会表彰的全国20家银行机构之一,也是西北地区惟一获此殊荣的银行机构。2012年初,陕西银监局在对省内各金融机构2011年小微企业金融服务工作的综合考评中,长安银行列全省中小银行机构第1名。长安银行党委书记、董事长孙宗宽被陕西银监局评为“陕西小微企业金融服务领军人物”,长安银行小微企业金融服务中心被评为“陕西小微企业金融服务先进单位”。此外,长安银行还被国内有关组织和机构评为“全国支持中小企业发展十佳区域商业银行”、“陕西省支持民营经济发展十佳银行”。

为了更好地服务城乡居民,长安银行相继开发了新一代银行卡和网上银行业务系统,极大地丰富了金融服务渠道和手段。“长长卡”和“e长安”网上银行系统,以其便捷、丰富的功能和独特的让利及优惠措施,在短短一年多时间里,受到了广大客户的普遍认可与追捧。其中,“长长卡”具有一卡多账户、一卡多功能,能够通过一张卡实现个人银行账户综合管理,除能提供传统服务功能以外,还具有丰富的理财功能,通过签约“长长聚”、“长长盈”、“长长富”理财业务,能让客户的资金在享受活期存取便利的同时,获得较高的理财收益。特别是“长长卡”和“e长安”网上银行系统几乎免收所有规定收费项目,为客户节省了支出,体现了对客户的尊重。截至2012年6月末,该行“长长卡”已发卡23万张,卡内余额45亿元,网银开户达2.6万户。

长安银行把服务社会、服务民生,履行社会责任,作为一项重要使命。发起并控股设立陕西首家村镇银行—宝鸡岐山硕丰村镇银行,并在省内11个县域增设网点,积极支持县域经济发展;把服务经济重点领域和薄弱环节,作为金融服务实体经济的重要举措,带头响应省委、省政府号召,加大对省保障房建设、陕南移民搬迁、西咸新区建设等省属重点项目和重大民生工程的资金支持;充分发挥信贷的引导作用,促进经济结构调整。优先支持符合国家产业政策的企业与项目,积极支持实体经济和涉及民生、环保、产业结构优化、居民消费等项目建设;坚持将实施绿色金融与履行社会责任、防范环境社会风险有机结合,作为“中德财政合作绿色中间信贷项目”中方两家合作银行机构之一,承办绿色中间信贷项目贷款2000万欧元,重点向与气候变化相关的城市基础设施建设项目发放贷款;不断提升金融服务水平,努力保护消费者利益;积极扶危济困,支持公益事业和教育事业发展。向青海玉树地震灾区、陕南暴雨洪水灾区、慈善机构以及贫困地区学校等累计捐款227万元。

励精图治打造具有自己风格的“长安团队”

开业以来,长安银行大胆尝试、积极创新公司治理机制,取得了良好效果。把发挥党的政治核心作用与完善公司治理有机结合,建立起了由股东大会、董事会、监事会、高级管理层,以及党委、纪委构成的,既符合现代企业制度要求,又具有中国特色的权责明晰、制衡有效、运转协调的法人治理架构;完善了各组织架构及其下属专门委员会的议事规则,明确了公司治理各方的职责边界和决策程序,建立起了比较明晰的决策规则和汇报路线;在同业中较早开展了对董事、监事和高管层的履职考评,提升了董、监事会成员和高级管理层履职的主动性和有效性;在深入调研、充分论证的基础上,研究建立起了一套具有自身特色、兼具激励与约束效应的薪酬制度体系和绩效考核指标体系,有效调动了各层级员工的积极性;坚持按照上市公司的要求,逐年披露公司年报信息,保证了广大股东和客户的知情权与监督权。目前,长安银行已构建起了相对完善的公司治理机制,形成了公司治理各层面,各负其责、民主决策、协作共事、共谋发展的良好氛围,为各项业务的健康、快速发展提供了坚强保障。

风险管理能力是商业银行的核心竞争力。长安银行把强化全面风险管理能力、完善内部控制体系,作为首要任务长抓不懈,有效提升了发展质量,实现了安全运营。结合制度和流程再造,重点建立完善了各项风控措施,规范了业务发展。先后出台了200余项基本业务与管理制度,并结合工作实践,对这些制度全面进行了梳理修订,为业务和管理工作合规、有序开展提供了制度保障;按照前、中、后台分离,强化监督制约的要求,建立完善了各级行组织架构,为完善风险管控组织体系、强化风险管控工作提供了组织保障;结合自身实际和有关要求,出台了《长安银行全面风险管理办法》,明确了风险管理的原则、策略、组织架构等,提高了各类风险的识别、监测、计量、控制和化解能力;创造性地建立起了由“四个层次、七道防线”构成的内控管理体系,进一步明确了公司治理各方在风险管控与监督方面的职责界限,形成了党委牵头,各方齐抓共管的良好局面;整合了检查监督资源,强化了定期考核、内部审计、滚动排查、检查监督、员工教育及问责追究等工作。目前,该行已初步建立起了全面覆盖、独立有效的风险管理和内部控制体系,较好地把控了经营风险,提升了运行质量,实现了安全运营。在首届中国中小银行发展高峰论坛上,长安银行被评为“最佳风险管理银行”。

乘势而上 阔步迈向全国城商行的第一梯队

站在新的历史起点上,长安银行坚持“科学发展、做强做精”的发展主题,沿着“转变经营方式,走差异化、特色化发展道路”的发展主线,着力优化业务结构、加快产品创新、强化风险管控,充分发挥比较优势,抢占发展先机,打造特色品牌,全面保持和巩固又好又快的发展势头,确保在“十二五”末,实现资产规模过千亿元,早日迈进全国城商行第一梯队,为实现上市奠定坚实基础。

创无止境,胸怀长远。长安银行正肩负时代使命,搭乘陕西经济快车,阔步走在打造具有地方特色精品银行的康庄大道上,续写更加辉煌灿烂的明天!(来源:大秦网)

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