网点地址  |

客服热线:400-05-96669

长安银行新站

您所在位置: 首页 > 正文

金融工具

产品创新带动服务上台阶——长安银行改善小微企业金融服务纪实

发布时间:2012-05-10 09:01:41 作者: 点击次数:

日前,咸阳蒙记商务酒店有限公司总经理蒙小军对记者说:“2009年,蒙记与长安银行结下了不解之缘,长安银行在蒙记最迷惑的时候,点燃了希望之火;在最困难的时候,给予了前进的动力。在与长安银行合作的几年中,我们体会到了什么是真正的优质跟踪服务,银行人以微笑的服务、耐心的解释,使我们倍感温馨。”

蒙小军告诉记者,在长安银行的支持下,他们公司目前已经实现了年销售额3000多万元,纳税额240多万元的骄人业绩,为社会提供青年就业岗位200多个,安置下岗职工60多人、残疾人2名。

据了解,截至2011年末,长安银行中小企业贷款余额125.79亿元,其中小企业贷款余额64.05亿元,较年初增加23.1亿元,完成全年计划的156.08%;小微企业贷款增长56.42%,增速高于各项贷款增速6.79个百分点。

长安银行在积极服务小微企业方面所取得的成绩,受到了地方政府、监管机构和社会各界的普遍认可。开业以来,长安银行已连续三年超额完成省政府和董事会下达的经营任务,并被陕西省政府予以通报表彰。2011年3月,长安银行被中国银监会授予“全国银行业金融机构小企业金融服务先进单位”荣誉称号,并在“第六届中国中小企业家年会”上,被授予“2011年度全国支持中小企业发展十佳区域商业银行”荣誉称号。

做好小微企业金融服务,关键是产品体系要契合小微企业发展实际,满足企业发展需求。抵押不足是小微企业融资普遍存在的瓶颈问题,作为陕西银监局确定的“小微企业金融服务创新产品试点行”,长安银行在创新小微企业信贷工作机制和产品上下大工夫,拿出专项经费,成立小微企业产品研发团队,组织专家定期研讨创新产品思路。近期,为推动科技与金融结合的试点工作,该行成立了科技金融产品研发中心,采取内外结合,开放型的模式,聘请科技管理部门等方面的专家,共同进行科技金融产品的市场调研、产品研发、试点和推广。

近年来,长安银行结合市场需求特点,按照差异化的原则,细分市场和客户,开发适用性强、具有市场竞争力的新产品,并针对具有行业、区域、组织形式等共性特点企业,在试点的基础上制定可复制的业务推广方案。目前,已经拥有服务于小微企业的“长安贷”系列融资产品。这些产品充分考虑小微企业贷款抵押难、担保难的实际,先后推出了多户联保、仓单质押、知识产权质押等13项无需提供抵押的小微企业信贷产品。据了解,目前无抵押贷款已占到长安银行小微企业贷款的43.68%。

“多户联保贷款”是长安银行针对榆林地区经济环境和信用环境较好的小微企业而开发,后在全省推广的一款小微企业信贷产品。由三家或五家企业在相互了解的基础上按照“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则,结成多户联保小组,共同出资建立风险基金,为小组成员企业融资提供担保。目前,已有1260户小微企业通过多户联保方式,在长安银行取得贷款达18亿元。仓单质押贷款,则是长安银行针对商品贸易流通类小微企业缺少房地产等固定资产抵押物、但有存货的特点而设计的信贷产品。2011年1月,准入了首家仓单质押业务合作的仓储企业;同年3月,以非标仓单质押方式向宝鸡某企业授信900万元,首笔发放贷款500万元,较好地破解了此类小微企业的融资难题。该行还结合陕西科技大省的实际,长安银行还积极开办了针对科技型企业的知识产权质押贷款业务。2011年5月,为陕西省内一家高新技术企业发放了首笔知识产权质押贷款500万元。据悉,截至2011年末,长安银行共支持科技型中小企业37户,余额达2.2亿元,较年初增加1.93亿。

在支持小微企业发展的同时,长安银行始终不忘履行社会责任,关注民生,积极开办了下岗失业人员小额贷款业务。现阶段,已累计为197户下岗失业人员及其创办的小微企业发放小额贷款3608万元。

在结束采访时,长安银行董事长孙宗宽告诉记者:“服务中小企业是我行的基本市场定位,也是我行发展壮大的重要依靠。今年,我们将以开展小微企业服务年活动为抓手,进一步完善小微企业金融服务各项制度,加强风险管控,在防范风险的前提下,以差异化为基础,以特色化为目标,不断创新,进一步增强服务小微企业的能力和水平,切实提高专业化经营水平,不断提升金融助力小微企业发展的质量和水平,向着打造最具地方特色好银行的目标不断前进。”(来源:金融时报)

关闭

长安银行版权所有Copyright@2009 All Rights Reserved.陕ICP备11007555号

服务电话:(029)96669 邮编:710075 地址:西安市高新技术产业开发区高新四路13号朗臣大厦