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活期存款
2009-11-10 12:31  

    单位存款人在长安银行各级营业机构开立的各类银行结算账户的存款。活期存款实行账户管理,按用途分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。
存款对象:中国境内符合中国人民银行规定开户条件的企业、事业、机关、部队、社会团体。
存款利率:单位活期存款按结息日(或取款日)挂牌公告的活期存款利率计息,遇利率调整不分段计息。

活期存款账户的开立
1、基本存款账户
* 概念
是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。存款人的工资、奖金等现金的支取,只能通过本账户办理。存款人只能在银行开立一个基本存款账户。
* 开户对象
(1)企业法人。
(2)非法人企业(具有营业执照的企业集团的下属分公司等)。
(3)机关、事业单位。
(4)团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队。
(5)社会团体。
(6)民办非企业组织(不以盈利为目的的民办医院、福利院、学校等)。
(7)异地常设机构。
(8)外国驻华机构。
(9)个体工商户。
(10)居民委员会、村民委员会、社区委员会。
(11)单位设立的独立核算的附属机构(招待所、食堂、幼儿园等)。
* 开户资料
(1)企业需出具当地工商行政管理机关核发的《企业法人执照》或《营业执照》正本。
(2)机关及预算单位,需出具人事部门或编委的批文、登记证书和 财政部门同意其开户的证明;非预算管理的事业单位,需出具人事部门或编委的批文、登记证书。
(3)团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队,需出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明。
(4)其他组织需出具主管部门批文或合法登记证件。
(5)存款人还需出具组织机构代码证。
(6)存款人为纳税人的,还应出具税务部门颁发的税务登记证。
* 开户手续
(1)单位负责人直接办理开户的,应出具个人身份证件;授权人来银行办理开户的,除出具本人身份证件外,还应出具单位负责人授权书。
(2)存款人填写开户申请书和提供相关的证明文件。
(3)开户银行对开户申请书和提供的相关证明文件的真实性、完整性、合规性审查后签署审核意见,报当地人民银行核准后进行开立账户。
(4)存款人与银行签订银行结算账户管理协议。
(5)存款人提供预留银行印鉴卡片。
(6)账户自正式开户之日起3个工作日后方可办理付款业务。
(7)存款人向开户行领取人民银行核发的开户登记证、账户管理卡。
2、一般存款账户
*  概念
是存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。存款人可以通过一般存款账户办理转账结算和现金缴存,但不能办理现金支取。
* 开户对象(条件)
(1)在长安银行分支机构取得借款的;
(2)与基本存款账户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位。
*  开户资料
(1)当地工商行政管理机关核发的《企业法人执照》或《营业执照》正本
(2)组织机构代码证;
(3)借款合同或借款借据;
(4)基本存款账户的存款人同意其附属的非独立核算单位开户的证明。
* 开户手续
开户手续与开立基本存款账户所不同的是:存款人还应出具开户登记证,开户银行应在其基本存款账户开户登记证上记载开立一般存款账户的开户记录;开户后,开户银行只需向当地人民银行备案,无需开户前核准。
3、临时存款账户
* 概念
是存款人因临时经营活动需要并在规定期限内使用而开立的账户。存款人可以通过本账户办理转账结算和根据国家现金管理的规定办理现金收付。
* 开户对象
(1)设立临时机构;
(2)异地临时经营活动;
(3)注册验资。
* 开户人需提供的材料
(1)当地工商行政管理机关核发的临时执照;
(2)当地有权部门同意设立外来临时机构的批件。
*  开户手续
开户手续与开立基本存款账户所不同的是:存款人还应出具开户登记证,开户银行应在其基本存款账户开户登记证上记载开立临时存款账户的开户记录,但临时机构和注册资金验资需要的临时存款账户除外。临时存款账户应报当地人民银行核准后开立。
4、专用存款账户
* 概念
是存款人按照法律、行政法规和规章,对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
* 开户对象
(1)基本建设的资金;
(2)更新改造的资金;
(3)特定用途,需要专户管理的资金。
* 开户资料
(1)经有权部门批准立项的文件;
(2)国家有关文件的规定。
* 开户手续
开户手续与开立基本存款账户所不同的是:存款人还应出具开户登记证,开户银行应在其基本存款账户开户登记证上记载开立专用存款账户的开户记录。预算单位专用账户应报当地人民银行核准后开立;其他专用账户开户后,开户银行只需向当地人民银行备案即可。

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